Apna paisa kaha invest kare? Paise ko invest karne ke das tarike
जब लोग मेहनत कर करके पैसे को बचाते है, और उनके पास अच्छा amount पड़ा रहता है, तो लोगो को ये सवाल आता रहता है की आखिर पैसे को इन्वेस्ट कहां करे? दोस्तो, इस पोस्ट में मैने पैसे को इन्वेस्ट करने के दस तरीके बताए है। अपने कैपिटल को कहा इन्वेस्ट करना सही रहेगा? इस आर्टिकल में इसी intresting सवाल के बारे में बात करेंगे तो इस पोस्ट को बड़ी ध्यान से पढ़े।
पैसे को invest कहा करे? इस बात को लेकर कई सारे ऑप्शन नजर आते है। हर ऑप्शन में कुछ अच्छाइयां और कुछ बुराइयां भी होती है, लेकिन उसे ढूंढने और समझने वाली बुद्धि होनी चाहिए। इस पोस्ट में इस विषय को सुलझे हुए तरीके से समझाया गया है। इसलिए ये पोस्ट आपके लिए महत्वपूर्ण है। इस विषय का सही जवाब और गहराई में उतर कर जानकारी पाने के लिए पोस्ट को पूरा पढ़े। मुझे पूरी उम्मीद है, इस पोस्ट को पढ़ने के बाद आपकी सोच, समझ आपका जवाब जरूर बदल जाएगा।
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दोस्तो, ये सवाल अपने आपने बहुत गहरा है। अक्सर लोग इन्वेस्टिंग के गलत तरीके आजमाते है, जिनसे उन्हें कुछ खास लाभ नहीं हो पाता। इन्वेस्टिंग का सही नॉलेज हो जाने पर आप ये गलतियां नही दोहरा सकते। लोग ये सवाल किसी से भी पूछ लेते है। अगर दस लोगों को ये सवाल पूछा जाए तो सभी अपनी बुद्धि के अनुसार अलग अलग जवाब देंगे, पर सही जवाब तो कुछ और ही होगा। कोई भी बताएगा तो अपनी बुद्धि के अनुसार अपना हित को ध्यान में रखकर ही बताएगा। इसलिए इस विषय की आपको खुद जानकारी होनी चाहिए।
इस पोस्ट में सही जगह इन्वेस्ट करने के 10 सही तरीके बताए गए है, जो आपके पैसे को सुरक्षित रखने के साथ साथ उनको बढ़ाया कैसे जाए इस विषय पर focus डाला गया है। इस पोस्ट की लर्निंग आपको life time काम आनेवाली है। एक बार पोस्ट को पढ़ने के बाद उसे आप अपनी फाइनेंशियल डिसीजन में जरूर उपयोग करेंगे। यही सही डिसीजन आपकी wealth को बढ़ाएगी।
कई लोग इस सवाल को किसी से भी पूछते है, कोई फाइनेशियल एडवाइजर से पूछता है, कोई प्रॉपर्टी ब्रोकर से पूछता है, कोई दोस्त या रिस्तेदारो से सलाह लेता है। कोई बैंकर से पूछता है। आपके सामने जो जवाब आएगा वह अपने हित को ध्यान में रखकर ही जवाब आएगा। लेकिन मैं इस पोस्ट में जो आपको इन्वेस्टिंग के बारे में बताने जा रहा हूं, वह आपकी आनेवाली जिंदगी बदल के रख देगा। जैसे जैसे समय बीतता जायेगा आप फाइनेंशियली स्ट्रॉन्ग होते जायेंगे, ये मेरा आपसे वादा है। साथ ही ये एडवाइस आपको बिलकुल फ्री मिलनेवाली है। इसमें सिर्फ और सिर्फ आपका हित को ध्यान में रखकर ही बताया गया है। कई लोगों के पास अच्छा खासा wealth रहता है, पर वह सही इन्वेस्टिंग नही कर पाते, क्यू की उनके पास इसके बारे में नॉलेज ही नही होता। या तो वह किसी ऐसे व्यक्ति से सलाह ले लेता जिसे खुद भी इसकी अच्छी जानकारी नहीं है। इससे क्या होता है? इससे आपका कही ना कही finacial loss होता है। finacial समझदारी आपको अमीर बना सकती है। क्यो की किसी काम को गलत तरीके से किया जाएगा तो परिणाम गलत ही होगा।
हर एक व्यक्ति के दिमाग में रहता है की मैं किस तरह फाइनेंशियल फ्रीडम पा सकता हूं। मैं किस तरह पैसे को लेकर आश्वस्त हो जाऊ? वह पॉइंट्स जो आपको अमीर बनायेंगे, ये सारे पॉइंट्स इस आर्टिकल में डिटेल में एक्सप्लेन करने वाला हूं।
जब आपके पास पैसा होता है और उसे सही जगह पर निवेश कर दिया जाए तो आप कही ना कही अच्छा passive income पा सकते है। इतना ही नहीं बल्कि इन्ही पैसों को इन्वेस्ट करके आप अपने परिवार का खर्चा उठा सकते है। लेकिन ये तभी posible होगा, जब आप सेविंग किए हुए पैसे को सही जगह पर निवेश किया जाए। दोस्तो, बचत करने से ज्यादा जरूरी होता है सही जगह पर फंडिंग लगाए, ताकि आप पैसे से पैसे बना सके। यहां मैं आपको पैसे को इन्वेस्ट करने के दस तरीके बताऊंगा, जिसके कुछ advantage और disadvantage बताऊंगा।
Paiso ko invest karne ki kya jaruraat hai? Paiso ka nivesh kyu kare?
जब एक आम आदमी अमीर बनना चाहता है तो वह अपने कमाए गए पैसों की सेविंग करता है। उसे लगता है की मैं पैसे की बचत करते रहूंगा तो मेरी आर्थिक स्थिति पहले से बेहतर हो जाएगी। ये कई हद तक सही भी है, लेकिन पूरी तरह सच नही है। क्यो को सिर्फ पैसों की बचत करके आप अमीर नही बन सकते, इसके लिए सही जगह इन्वेस्टमेंट करने से आप अमीर बन सकेंगे। सही जगह इन्वेस्टमेंट क्यू जरूरी है इसे एक consept से समझता हूं। अगर आपके पास दस साल पहले दस हजार थे, उस समय आप उन पैसों से जो चीजे जितनी मात्रा में खरीद सकते थे, क्या दस साल बाद भी उतनी ही चीजें आप खरीद पाएंगे। जवाब है, नही... क्यो नही खरीद पाएंगे? क्यो की महंगाई बढ़ गई है। जो चीज दस पहले 100 की मिलती थी वही चीज आज 150 या उससे भी ज्यादा की मिल रही है। इसका सीधा सा मतलब है की महंगाई की वजह से दस साल पहले के दस हजार रुपए की value आज कम हो गई है। जब हम सेविंग करते है पर investing नही करते तो आपके पैसे की वैल्यू कम होती जाएगी। इसलिए अपने बचाए हुए पैसे को इन्वेस्ट करना चाहिए। क्यो की महंगाई आपके पैसों की वैल्यू कम ना कर पाए। दूसरा सबसे महत्वपूर्ण कारण ये है की जो पैसे हमने बचाए है, उन पैसों को अगर हम सही जगह पर निवेश करते है तो इससे आप पैसे की सही तरीके से ग्रोथ कर पाएंगे, जिससे आप अमीर भी बन सकते है। याद रखिए, पैसे कमाना जरूरी है, पर उससे ज्यादा पैसे को बचाना, सेविंग करना जरूरी है। लेकिन पैसों की सेविंग करने से भी ज्यादा पैसे को सही जगह इन्वेस्ट करना जरूरी होता है। दुनिया में जितने भी अमीर और करोड़पति लोग है, वह इन्वेस्टिंग पर ज्यादा फोकस करते है, जब की गरीब लोग सेविंग पर ही फोकस करते है। अगर आपको भी करोड़पति कैसे बने? इस बारे में सोच रहे है तो आप आज से ही सही जगह इन्वेस्टिंग करना शुरू कर दे। चाहे आज आपकी उम्र कुछ भी हो। ये आप जीतनी कम आयु में करेंगे उतना ही आपके लिए बेनिफिशियल रहेगा।
पैसे इन्वेस्ट करने के 10 तरीके इन हिंदी / 10 Ways to invest money in Hindi.
1. Gold and silver : इंडिया में बहुत से लोग गोल्ड या सिल्वर में इन्वेस्ट करते है। गोल्ड या सिल्वर को फिजिकल फॉर्म में ना लेकर उसे कई अलग अलग तरह से भी खरीद सकते है। जैसे डिजिटल गोल्ड, गोल्ड ईटीएफ, gold sovereige bonds, गोल्ड एमएफ। गोल्ड खरीदने के कुछ हानि लाभ हो सकते है, जैसे लाभ की बात करे तो गोल्ड को आभूषण के तौर पर खरीदने पर उसे आप जब चाहे use कर सकते है। उसे आप जब चाहे जरूरत पड़ने पर या ज्यादा कीमत मिलने पर बेच सकते है। गोल्ड को तारण रखकर बैंक से loan भी ले पाते है। जरूरत पड़ने पर गोल्ड या सिल्वर को बेचकर अपनी जरूरत पूरी की जा सकती है। हानि की बात करे तो आभूषण के रूप में गोल्ड या सिल्वर को चोरी हो सकती है। सोने के अलंकार का उपयोग करते रहने से उसमे कुछ घटाव भी हो सकता है। लेकिन अगर गोल्ड को सही समय पर खरीदकर long term के लिए इन्वेस्ट किया जाए तो ये आपको अच्छा खासा रिटर्न दे सकता है।
2. शेयर मार्केट long turm investing : अगर आप अपने पैसे को अच्छी ग्रोथ के साथ बढ़ाना चाहते है तो शेयर मार्केट में अच्छे शेयर्स को चुनकर उसमे long term के लिए इन्वेस्ट करना सही होगा। लेकिन ये तभी संभव होगा जब आपको शेयर मार्केट का ज्ञान हो, और इन्वेस्टमेंट प्रैक्टिस भी हो। आपको शेयर मार्केट की अच्छी समझ है तो आपको इसके लिए डीमैट अकाउंट खोलना होगा, जिसे आप घर बैठे लैपटॉप या स्मार्टफोन से भी खुलवा सकते है। अकाउंट खुलवाने के बाद चुनिंदा स्टॉक्स की फंडामेंटल एनालिसिस करके उसमे लंबे समय के लिए investment कर सकते है। इसके लिए मैं आपको एक trick बताता हूं। आपको फंडामेंटल एनालिसिस नही आता तो कोई बात नही। आप मोबाइल या लैपटॉप में निफ्टी 50 list करके सर्च करिए। जो पचास कंपनी निफ्टी 50 में है उन में से जो टॉप की पांच कंपनी है उन में से किसी में भी आप लोग टर्म के लिए इन्वेस्ट कर सकते है, इस तरह से आप कम रिस्क में अच्छा रिटर्न कर पाएंगे। ये एक ऐसा investment assets है जिस का उपयोग करके बहुत लोगों अपनी फंडिंग को कई गुना तक बढ़ाया है। हालाकि इसमें रिस्क भी होता है, फिर भी शेयर मार्केट की बेसिक जानकारी लेने के बाद आप इसमें long term investment करके दो तरह से पैसे कमा पाएंगे। किसी अच्छे शेयर में लंबे समय तक निवेश करने पर वह कंपनी शेयर होल्डर्स को क्वार्टरली या एनुअली डिविडेंड देती रहती है। जिसे आप फिर से इन्वेस्ट करने पर आप अपने कैपिटल को बढ़ा में कामयाम हो जायेंगे। दूसरी ओर उस share की कीमत में बढ़ने पर आप के पैसे पर आपको बढ़िया रिटर्न मिल जायेगा।
3. mutual fund : तुम्हारी शेयर मार्केट में अच्छी जानकारी या समझ नही है तो mutual fund आपके लिए सही इन्वेस्टमेंट प्लान हैं। अगर आप कम रिस्क लेना चाहते है और पैसे भी अच्छे से कमाना चाहते है तो म्यूचुअल फंड आपके लिए बेस्ट ऑप्शन है। आजकल म्यूचुअल फंड में लोगो का इंट्रेस बढ़ता जा रहा है। आप किसी भी बैंक से जुड़कर SIP करके इसमें आप SIP करके म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते है। हम महीने एक निश्चित राशी को म्यूचुअल में डाल सकते है। इसमें छोटे बड़े सभी invester निवेश कर सकते है। इस में आप 500₹ पर month से भी SIP कर सकते है। कंपनी के फंड मैनेजर इस इन्वेस्ट किए गए पैसों को मैनेज करते है। जिससे आपके पैसो से कम रिस्क में अच्छा मुनाफा कमाया जा सकता है। ये फंड मैनेजर सेबी और आरबीआई की नियंत्रण में फंड को मैनेज करते है। आप जब चाहे अपने पैसे निकाल सकते है। आप जब चाहे शुरू या बंद कर सकते है। इसमें पैसे इन्वेस्ट करें तो आपको कुछ रिस्क भी उठाना पड़ता है। क्यो की म्यूचुअल फंड शेयर मार्केट के चढ़ाव और उतार पर आधारित है। इसलिए इसमें long term में इन्वेस्टिंग ज्यादा सही रहता है।
4. रियल इस्टेट : जब लोगो के पास अच्छा खासा फंड हो जाता है तो ज्यादातर लोगो का झुकाव रियल इस्टेट में इन्वेस्ट करने का ही रहता है। कुछ लोग प्लैट खरीदने की सोचते है तो कुछ जमीन या बना बनाया घर खरीदने की सोचते है। लेकिन क्या सही है और क्या गलत है, ये कोई नही सोचता। इसमें जब हम निवेश करते है तो इसे आसानी से बेचा नही जाता, जब हमे पैसे की जरूरत पड़ती है तो ऐसे एसेट्स से आप आसानी से फंडिंग नही बना पाते। रियल इस्टेट में फाइनेंस करने से पहले सोच विचार करके investment करे, जिससे आपका पैसा कही बेवजह अटका ना रहे और आप कम समय में ज्यादा अच्छा रिटर्न जनरेट कर सके।
आप अपने कैपिटल से जो प्रॉपर्टी खरीदना चाह रहे है उसके बारे में इसकी कीमत क्या हो सकती है। क्या ये हमारे लिए फायदे का सौदा रहेगा या नहीं? उस जगह की devlopment कैसी है, आने वाले दिनों में यह क्या प्रोजेक्ट आने वाला है, या नही इस पर भी ध्यान देना जरूरी है। मैंने अपनी निजी जिंदगी में ऐसे लोगो को देखा है जो प्रॉपर्टी खरीदकर पछताते हुए नजर आए है। उसे बेचने की सोचो तो कोई ग्राहक नही मिलता। अगर मिले भी तो बहुत कम कीमत पर मांग को जाती है। इसलिए आपको आंखे खुली रखकर रियल एस्टेट में इन्वेस्ट करे। ताकि आपका मेहनत का पैसा कही अकारण फसा ना रह जाए।
5. Corporate bonds : जब किसी कंपनी को फंड्स की जरूरत होती है तो वह बैंक से loan ना लेकर, शेयर्स को रिलीज न करके वह कंपनी पब्लिक से, आम निवेशकों से bonds के रूप में फंड लेती है, उसे Corporate bonds कहा जाता है। कंपनी उन्हें bond issue कर देती है। इस में आम निवेशकों को 9 से 11% का अच्छा रिटर्न मिल जाता है। FD और RD से बहुत अच्छा रिटर्न आपको कंपनी के bond से मिल जाता है। इन bond का भी एक पीरियड होता है, जो कंपनी ने issue किया होता है। इस पीरियड तक आम इन्वेस्टर को कंपनी उन्हें निश्चित किया हुआ रिटर्न देती है। बहुत सी गवर्नमेंट एजेंसीज होती है जो कंपनी के bonds को सिंगल A, डबल AA, TRIPLE AAA रेटिंग करती है। इस के आधार पर आप अच्छी कंपनी के bonds में इन्वेस्ट कर सकते है।
6. Employee provident fund : इसे शॉर्टफॉर्म में
EPF भी कहा जाता है। इसमें आप करीब 8% तक रिटर्न की उम्मीद कर सकते है। ये एक रिटायरमेंट ओरिएंटेड इन्वेस्टमेंट होता है। ये किस तरह काम करता है ये भी जान लेते है। इस में employee अपनी सैलरी का कुछ हिस्सा EPF में इन्वेस्ट करता है। और एंप्लॉयर भी उतना ही हिस्सा उसके EPF में डालता है। जब employee रिटायर होता है, तो उसे बहुत बडा अमाउंट एक साथ मिल जाता है। इसमें कुछ टर्म एंड कंडीशंस होती है। इस अमाउंट को रिटायरमेंट के बाद ही निकला जाता है। इसे बीच में हम नही निकाल सकते। इस पर आपको कंपनी के रूल के अनुसार ब्याज भी मिलता है।
7. Fixed deposit : इसे FD भी कहा जाता है। इस में इन्वेस्ट करने पर आपको 3 से 7% का सालाना ब्याज मिलता है। ये इस पर भी डिपेंड करता है की आप अपने पैसे को कितने साल तक Fixed deposite रखते है। इस की सब से अच्छी बात ये है की आपका कैपिटल 100% रिस्क फ्री रहता है। आपका 1 रुपया भी रिस्क पर नही रहता। जितने पैसे आपने रखे है, वह एक fix date पर intrest के साथ वापिस मिल जाते है। FD में रिटर्न तो इतने खास नही है पर guarantee के साथ आपको fix date पर amount मील जाता है। इसमें एक और बेनिफिट आपको मिलता है tax saving का। पांच साल के भीतर के FD ke पैसों पर गवर्नमेंट की तरफ से tax saving का लाभ मिलता है। अगर तुम्हारे पास ऐसा कुछ फंड है, जो आपको कभी भी लग सकता है तो ऐसे फंड को भी आप FD में रख सकते है।
8. Recurring deposit: इसे RD के नाम से भी जाना जाता है। इसमें हर महीने या सप्ताह के fix दिन एक fix amount आप अपने RD में जमा करते जाते है। इस में आप पहले ही टाइमिंग ड्यूरेशन और intrest को डिफाइन किया जाता है, इसके ब्याज में कोई बदलाव नहीं किया जाता। इसलिए आपको पहले ही पता चल जाता है की इतने साल बाद आपको कितने पैसे RD से मिलने वाले है। बैंक के अलावा पोस्ट ऑफिस भी RD को ऑफर करते है। RD के जरिए आपके पैसों की बचत भी हो जाती है और उस पर आप को इंट्रेस्ट भी मिलता है
9. पब्लिक प्रोविडेंट फंड : इसे शॉर्टफॉर्म में PPF भी कहते है। ये एक बहुत बढ़िया ऑप्शन है। PPF में aapko 7% से ज्यादा का सालाना रिटर्न मिलता है। ये एक long term investment plan होता है, 15 साल का लॉकिंग पीरियड होता है। Government of India की तरफ से इसे चलाया जाता है। अगर आप चाहे तो PPF की हुई अमाउंट पर आप लोन भी ले सकते है। इसकी एक खासियत ये भी है, अपनी मेट्यूरिटी पर आप जो भी अमाउंट आपको मिलेगा वह सारा का सारा tax free रहता है। किसी तरह की कटौती नही होती है।
10. National pention system : इसे शॉर्ट फोर्म NPS भी कह सकते है, इसे राष्ट्रीय पेंशन योजना भी कहा जाता है। अगर जॉब में रहते हुए रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग करना चाहते है तो ये एक कमाल का इन्वेस्टमेंट प्लान है। इस में करीब 10% का रिटर्न आपको मिल जाता है। ये भी एक कमाल का इन्वेस्टमेंट प्लान है। इसे रिटायरमेंट तक रखा जाता है। मेक्योरिटी में आपको जो अमाउंट मिलता है वह पूरा का पूरा tax free नही होता। इसमें कुछ टैक्स include हो जाता है। जो अमाउंट आपने NPS डिपोजिट किया है उसका 40% तक लोन के रूप में लिया जा सकता है।
स्मार्ट इन्वेस्टिंग क्या है?/ What is smart investing?
दोस्तो, इन्वेस्टिंग के स्मार्ट तरीके use करके आप बढ़िया पैसे कमा पाएंगे। स्मार्ट इन्वेस्टिंग का मतलब ऐसी इन्वेस्टमेंट जहा आप थोड़ा रिस्क लेकर बाकी निवेश के तरीकों के मुकाबले ज्यादा पैसे का रिटर्न पा सको। अगर सभी 10 investing assets की बात करे तो शेयर मार्केट ऐसा assets है जो आपको सबसे ज्यादा रिटर्न दे सकता है। लेकिन इसे खिखने पर हो करना चाहिए। नही तो आपको इस में लॉस भी हो सकता है। इसकी जानकारी लेकर उसकी प्रैक्टिस करने के बाद ही बड़ा फंड इसमें डाले।
इन्वेस्टिंग से जुड़ी जानकारी
यहां में आपको इन्वेस्टिंग से जुड़ी महत्वपूर्ण बाते बताने जा रहा हूं। इंडिया में अधिकतर लोग अपने पास अच्छा खासा फंड होने पर नीचे दी हुई बातों पर ही उसे लगाने की सोचते है।
- नया घर बनाना
- पुराने घर की मरम्मत
- टू व्हीलर खरीदना
- घर में फर्नीचर बनवाना
- बना बनाया घर खरीदना
- खेती की जमीन खरीदना
- प्लॉट खरीदना
- शानो शौकत वाली चीज खरीदना
Conclution ( निष्कर्ष) :
फ्रेंड्स, यह मैने आपको Apna paisa kaha invest kare? Paise ko invest karne ke 10 tarike के बारे में बताया। मुझे पूरी उम्मीद है कि ये पोस्ट आपको अच्छी लगी होगी। इसमें smartly invest करने के तरीके भी बताए गए है। आपके पास फंडिंग है तो आप किस तरह अपने पैसों का निवेश करना चाहिए? ये भी बताया गया है। दोस्तो, आपको ये पोस्ट अच्छी लगी तो अपने दोस्तो के साथ शेयर जरूर करे, ताकि आपके दोस्त भी इसका लाभ उठा सके। धन्यवाद..
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